Jargon Buster : eIDV

Qu’est-ce que l’eIDV ?

La vérification électronique de l’identité (eIDV) fait largement référence aux systèmes en ligne utilisés pour vérifier les identités. L’eIDV accède à des bases de données publiques et privées pour vérifier rapidement l’identité d’un individu. Pour ce faire, il utilise des informations personnelles clés, notamment le nom, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale et l’adresse, ainsi que d’autres champs de données tels que des informations financières. L’eIDV est particulièrement utile aux institutions financières pour rechercher et vérifier rapidement l’identité d’une personne et évaluer son niveau de risque.

L’eIDV est de plus en plus utile dans le secteur financier, en combinaison avec les services de police, pour détecter et prévenir rapidement les délits financiers tels que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Elle est également largement utilisée dans d’autres secteurs où la vérification de l’identité d’une personne est importante, comme les assurances, l’immobilier et les agences de recrutement.

Dans le secteur financier, les banques, les sociétés de courtage, les conseillers financiers et les comptables utilisent l’eIDV pour se conformer aux réglementations sur la connaissance du client (KYC) et aux lois sur le blanchiment d’argent (AML), afin de remplir leurs fonctions de ​“gatekeeper” pour prévenir la fraude et le financement du terrorisme.

Comment fonctionne l’eIDV

L’eIDV vérifie les données fournies par l’individu — par exemple, son nom, sa date de naissance, son adresse et son numéro de sécurité sociale — dans plusieurs bases de données pour trouver et confirmer une correspondance, une correspondance partielle ou une non-correspondance. Les permis de conduire, les passeports, les certificats de naissance et les certificats de citoyenneté sont les documents les plus courants qui servent de sources pour vérifier l’identité d’une personne. Les bases de données utilisées pour vérifier ces documents sources peuvent inclure les données des bureaux de crédit, les dossiers de police et les données des autorités de transport.

Lorsque l’eIDV accède aux bases de données et les interroge au cours d’un contrôle d’identité, il recherche des données qui peuvent être utilisées pour valider les documents sources. Ces données peuvent inclure les détails d’un changement d’adresse, des données postales, des informations sur la propriété, des détails du registre électoral, des enregistrements de télécommunications et des factures de services publics.

Les avantages de l’eIDV

Les organisations paient une redevance pour utiliser les services eIDV, généralement en fonction du nombre de bases de données qu’elles doivent interroger pour vérifier l’identité d’un utilisateur. Bien que l’exécution de contrôles eIDV sur les clients entraîne des coûts supplémentaires, il s’agit d’un niveau de sécurité supplémentaire et la dépense en vaut la peine puisqu’elle réduit considérablement le risque de faire des affaires avec des personnes se faisant passer pour quelqu’un qu’elles ne sont pas. De cette façon, l’utilisation de l’eIDV permet également à une banque ou à une institution financière de remplir ses obligations en matière de KYC et AML.

L’eIDV peut détecter et mettre en garde contre un comportement frauduleux si, par exemple, un client potentiel fournit un numéro de sécurité sociale et que la vérification de l’eIDV l’identifie comme appartenant à une personne décédée. L’eIDV est aussi particulièrement utile pour identifier les personnes qui ont été placées sur des listes de surveillance internationales, par exemple parce qu’elles sont politiquement exposées, inscrites sur une liste de sanctions gouvernementales et soupçonnées ou même condamnées pour des crimes financiers. Enfin, l’eIDV est utile pour se tenir au courant de l’évolution de la situation des clients existants ainsi que pour contrôler les clients potentiels. 

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