Jargon Buster: eIDV
In dieser Ausgabe von Blancos Jargon Buster helfen wir Ihnen erneut, die vielen Abkürzungen in der Finanzwelt zu verstehen. Diesmal geht es um die elektronische Identitätsüberprüfung (eIDV), die mit den Themen „Know Your Customer” (KYC) und „Anti Money Laundering” (AML) verbunden ist.
Was ist eIDV?
Elektronische Identitätsüberprüfung (eIDV) bezieht sich im weitesten Sinne auf die Online-Systeme zur Überprüfung von Identitäten. eIDV nutzt öffentlich zugängliche und private Datenbanken, um die Identität einer Person schnell zu überprüfen. Zu diesem Zweck werden wichtige persönliche Informationen wie Name, Geburtsdatum, Steuernummerund Adresse sowie andere Datenfelder wie Finanzinformationen verwendet. eIDV ist besonders für Finanzinstitute nützlich, um die Identität einer Person schnell zu ermitteln, zu überprüfen und ihr Risiko zu bewerten.
Das eIDV wird im Finanzsektor in Verbindung mit den Strafverfolgungsbehörden immer nützlicher, um Finanzverbrechen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung schnell aufzudecken und zu verhindern. Auch in anderen Bereichen, in denen die Überprüfung der Identität einer Person wichtig ist, wie z. B. in der Versicherungs- und Immobilienbranche und bei Personalvermittlungsagenturen, wird es häufig eingesetzt.
In der Finanzwelt nutzen Banken, Makler, Finanzberater und Buchhalter eIDV, um die Vorschriften zur Kundenkenntnis (Know Your Customer — KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten und ihre so genannte Gatekeeper-Funktion zur Verhinderung von Betrug und Terrorismusfinanzierung wahrzunehmen.
Wie eIDV funktioniert
eIDV vergleicht die von der Person angegebenen Daten — z. B. Name, Geburtsdatum, Adresse und Steuernummer — mit verschiedenen Datenbanken, um eine Übereinstimmung, Teilübereinstimmung oder Nichtübereinstimmung zu finden und zu bestätigen. Führerscheine, Reisepässe, Geburtsurkunden und Staatsangehörigkeitsausweise sind die am häufigsten verwendeten Dokumente zur Überprüfung der Identität einer Person. Die Datenbanken, die zur Überprüfung dieser Quelldokumente verwendet werden, können Daten von Kreditbüros, Polizeidaten und Verkehrsbehörden enthalten.
Wenn eIDV während einer Identitätsprüfung Datenbanken durchsucht und abfragt, sucht es nach Daten, die zur Validierung von Quelldokumenten verwendet werden können. Dazu können Daten über Adressänderungen, Postdaten, Informationen über Eigentumsverhältnisse, Daten aus dem Wählerverzeichnis, Telekommunikationsdaten und Rechnungen von Versorgungsunternehmen gehören.
Die Vorteile von eIDV
Organisationen zahlen für die Nutzung der eIDV-Dienste eine Gebühr, die sich in der Regel nach der Anzahl der Datenbanken richtet, die zur Überprüfung der Identität eines Nutzers durchsucht werden müssen. Die Durchführung von eIDV-Kontrollen bei Kunden verursacht zwar zusätzliche Kosten, ist aber eine zusätzliche Sicherheitsebene, die sich lohnt, da sie das Risiko, mit Personen Geschäfte zu machen, die sich als jemand ausgeben, der sie nicht sind, erheblich verringert. Auf diese Weise trägt die Verwendung von eIDV auch dazu bei, dass eine Bank oder ein Finanzinstitut ihren KYC- und AML-Verpflichtungen nachkommt.
eIDV kann betrügerisches Verhalten aufdecken und davor warnen, wenn ein potenzieller Kunde beispielsweise eine Steuernummer angibt und die eIDV-Prüfung ergibt, dass diese Nummer zu einer verstorbenen Person gehört. eIDV ist auch besonders nützlich, um Personen zu identifizieren, die auf internationalen Beobachtungslisten stehen, beispielsweise weil sie politisch exponiert sind, auf einer staatlichen Sanktionsliste stehen und wegen Finanzdelikten verdächtigt sind oder sogar verurteilt wurden. Schließlich ist eIDV nützlich, um bestehende Kunden auf dem Laufenden zu halten und potenzielle Kunden zu überprüfen.
Halten Sie Ausschau nach unserem nächsten Artikel, um den Finanzjargon zu knacken!
