Jargon Buster : ABE
Le monde de la finance est truffé de jargon et de nouveaux termes et abréviations apparaissent chaque année. C’est pourquoi la série Jargon Buster de Blanco s’efforce de simplifier le complexe et de dissiper la confusion afin que la finance soit simple, accessible et compréhensible pour tous. Cette semaine, nous nous plongeons dans tout ce qu’il y a à savoir sur l’Autorité bancaire européenne (ABE).
Qu’est-ce que l’ABE ?
L’ABE est un organisme de réglementation qui contribue à maintenir la stabilité financière dans le secteur bancaire de l’Union européenne (UE). Elle a été créée le 1er janvier 2011 par le Parlement européen et a repris les fonctions et responsabilités du Comité européen des contrôleurs bancaires (CECB).
L’ABE est une agence de régulation indépendante et a autorité sur les régulateurs nationaux dans l’UE. Sa fonction, comme l’indique l’ABE, est d’assurer « une réglementation et une surveillance prudentielles efficaces et cohérentes » du secteur bancaire. En d’autres termes, l’ABE est chargée d’harmoniser les règles et réglementations bancaires dans l’ensemble de l’UE.
Comment fonctionne l’ABE
L’ABE utilise un ensemble de règles standardisées pour réglementer et superviser les opérations bancaires dans les pays de l’UE. Elle élabore les normes techniques réglementaires et les règles que les institutions financières doivent respecter. Elle contribue ainsi à favoriser un marché unique efficace, transparent et stable pour les produits et services bancaires au sein de l’UE.
L’ABE est également responsable de la transparence du marché et du contrôle de la qualité lors de l’introduction de nouveaux instruments bancaires. L’un des principaux objectifs de l’ABE est de protéger les investisseurs en surveillant les établissements de crédit, les entreprises d’investissement et les institutions de prêt.
Les responsabilités de l’ABE
Les règles que l’ABE énonce sont conçues pour répondre à ces objectifs :
- Maintenir l’intégrité du secteur financier.
- Stabiliser le système financier de l’UE.
- Contrôler la qualité des nouveaux instruments financiers.
- Superviser les institutions financières.
- Promouvoir la coopération entre les autorités nationales qui supervisent les banques multinationales.
- Assurer la médiation des différends internationaux.
- Promouvoir un marché simple, transparent et équitable pour les consommateurs.
- Veiller à ce que les consommateurs, les investisseurs et les déposants soient protégés et traités équitablement.
- Assurer la transparence du marché et préserver les valeurs publiques.
Les tests de résistance de l’ABE et un exemple concret.
La Banque centrale européenne (BCE) effectue chaque année des tests de transparence et de résistance sur plus de 100 banques de l’UE pour s’assurer qu’elles respectent les réglementations de l’ABE. Il s’agit de collecter des données sur le capital, les profits et les pertes, le risque de crédit et d’autres paramètres d’une banque donnée afin d’analyser et de déterminer l’intégrité et la robustesse de l’institution financière, notamment en cas de crise financière.
En 2016, un test de résistance mené sur 51 banques a révélé qu’une banque en particulier, la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italie, ne disposait pas des réserves de capital appropriées pour survivre à un choc économique de trois ans.
Les pouvoirs de l’ABE sont très étendus et incluent la possibilité de passer outre les régulateurs nationaux. À la suite du test de résistance de 2016, MPS a dû céder de nombreux prêts non performants de son bilan afin de renforcer stratégiquement ses réserves de capital et de satisfaire au seuil requis de trois ans.
Restez à l’écoute de notre prochain article pour continuer à démystifier ce jargon financier !
