Blanco automatiseert ‘Know Your Customer’ vragenlijst op basis van wetenschappelijk model
Het nieuwe product van Blanco – een Know-Your-Customer (KYC) tool – werd als prototype gebouwd met input van de klanten van Blanco en wetenschapper Prof. Dr. Marcel van Assen – die nu zal toetreden tot het Blanco team – en zal medio augustus beschikbaar zijn. Marcel van Assen is gespecialiseerd in statistiek en psychologie. De KYC-tool digitaliseert een vragenlijst en berekent op basis van de antwoorden op de vragen volautomatisch een wetenschappelijk onderbouwd risicoprofiel mét beleggingsvoorstel. Ook geeft de module een drietal reële scenario-analyses van de te verwachten rendementen op basis van Monte-Carlosimulaties. Dit verschaft de vermogensbeheerder – naast een groot tijdsvoordeel – alle ingrediënten om zijn klant goed te doorgronden: een verplichting volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft). De tool is complementair aan de onlangs geïntroduceerde 60-minute Client Onboarding module.
Vermogensbeheerders zijn wettelijk verplicht om hun klanten goed te kennen door hun risico’s en doelstelling te analyseren en een beleggingsbeleid te volgen dat daarbij past. Die kennis wordt initieel vergaard door middel van een KYC- vragenlijst, die nu vaak handmatig wordt ingevuld en verwerkt, met een hogere mate van foutgevoeligheid en onnauwkeurigheid tot gevolg. De Blanco KYC-tool stelt vragen waarin wordt gewogen welk risico de klant objectief kan en subjectief wil lopen.
Prof. Dr. Marcel van Assen over het door hem ontwikkelde model om risicobereidheid te meten:
“De consument krijgt ongeveer tien vragen voorgelegd. Elke vraag biedt steeds twee opties: één voor mogelijke uitkomsten van een defensief scenario en één voor mogelijke uitkomsten van een offensief scenario. Hierdoor ontstaat de basis voor zeer accurate profilering. Vervolgens koppelen wij dat profiel aan de modelportefeuilles van de vermogensbeheerder. Nu is niet alleen een nauwkeurig beeld ontstaan van de risicobereidheid van de klant, maar de vermogensbeheerder kan ook volledig volgens dat profiel beleggen. De vermogensbeheerder kan zelfs laten zien welke beleggingsresultaten reëel verwacht mogen worden in de loop der tijd. En dat alles volautomatisch. De kracht van de tool is dat er een directe link bestaat tussen de antwoorden op de vragen waarmee de risicobereid van de klant wordt gemeten en realistische portefeuilles. Met de antwoorden kiest de cliënt de portefeuille die qua risico het beste past.”
Blanco klant van het eerste uur Topcapital heeft ook meegedacht over de ontwikkeling van de KYC-tool. Patrick Bontje, CEO bij Topcapital zegt erover: “Wij zijn passieve beleggers en wij proberen de risico’s voor onze klanten zoveel mogelijk te reduceren. Het is daarom van essentieel belang dat de financiële situatie van de klant zo nauwkeurig mogelijk in kaart wordt gebracht. Deze nieuwe KYC-tool helpt ons daarbij op een snelle en efficiënte manier. Daarnaast voelen wij ons comfortabel bij het feit dat de KYC-tool risicobereidheid van consumenten vaststelt op basis van een wetenschappelijk onderbouwd model door Prof. dr. Marcel van Assen.”
Blanco CTO Dennis Overbeeke zegt over de nieuwe KYC tool: “Blanco ontwikkelt producten en diensten die vermogensbeheerders helpen om sneller en goedkoper te werken en tegelijkertijd afgestemd te blijven op steeds zwaardere wetgeving. Het is onze missie om vermogensbeheerders te helpen groeien en schaalbaar te maken met nieuwe technologie en kennis. Eerder ontwikkelde Blanco de 60-minute Client Onboarding module, die vermogensbeheerklanten binnen het uur klant maakt bij de vermogensbeheerder. De KYC-tool complementeert de onboarding module, maar kan ook afzonderlijk worden gekocht. De KYC-tool in combinatie met de Client Onboarding module digitaliseert het volledige proces van klantregistratie tot aan het vastellen van de keuze voor de beleggingsportefeuille.”
