Jargon Buster: Anti Money Laundering (AML)

Hoe werkt witwassen?

Criminelen gebruiken illegale technieken om de inkomsten die ze verkrijgen uit illegale activiteiten, zoals handel in en verkoop van verdovende middelen, te verbergen. Er zijn drie fasen bij het witwassen van geld: plaatsing, versluiering en integratie. Plaatsing is het proces waarbij het illegaal verkregen geld in het financiële systeem wordt ingebracht. In de versluieringsfase wordt de bron van het geld verborgen door een reeks transacties en boekhoudtrucs. En tot slot wordt het ​‘opgeschoonde’ geld in de integratiefase in de economie gebracht, waarna het vrijwel niet meer mogelijk is om de herkomst van de gelden te traceren. Een veelvoorkomende witwasmethode is bijvoorbeeld om onrechtmatig verkregen geld te laten lopen via een legitiem bedrijf dat eigendom is van of verbonden is met een criminele organisatie. Illegaal verkregen geld wordt gemaskeerd door het in het bedrijf te storten, zodat de crimineel het kan opnemen in een schijnbaar legitieme transactie.

Wat is anti-witwaswetgeving?

Regelgeving met betrekking tot anti-witwassen van geld (AML) bestaat uit een reeks wetten, voorschriften en procedures die helpen voorkomen dat criminelen hun illegaal verkregen geld vermommen als legitiem inkomen. Criminelen gebruiken al tientallen jaren witwastechnieken om hun geld en de misdaden die ze hebben gepleegd te verbergen. AML-maatregelen maken het voor criminelen moeilijker om hun onrechtmatig verkregen geld te verbergen.

Financiële instellingen zijn verplicht transacties van klanten te monitoren en verdachte activiteiten te melden.

Hoe zijn AML en CDD gerelateerd?

Financiële instellingen gebruiken AML-maatregelen om hun bedrijf veilig te houden. Een van deze AML-maatregelen is het hebben van een gedegen klantenonderzoeksproces (CDD). Dit CDD-proces zorgt ervoor dat de financiële instelling alleen zakendoet met mensen en bedrijven die betrouwbaar zijn bevonden. Een andere belangrijke AML-maatregel is het monitoren van transacties om ervoor te zorgen dat de instelling geen deel uitmaakt van een witwasregeling.

AML6 wordt strenger tegen witwassen

De zesde antiwitwasrichtlijn (AML6) is de meest recente richtlijn omtrent anti-witwassen. AML6 introduceert:

• Langere gevangenisstraffen voor overtreders
• Een gedefinieerde lijst van criminele activiteiten die witwassen van geld vormen
• Strengere wetten voor mensen die helpen bij het witwassen van geld
• Rechtspersonen, zoals bedrijven, aansprakelijk te stellen voor criminele activiteiten
• Meer informatie-uitwisseling tussen landen om grensoverschrijdende criminaliteit te helpen bestrijden.

Blijf op de hoogte met ons volgende jargon-busting artikel!