Wie Blanco mit der Forderung der niederländischen Regulierungsbehörde AFM nach Kunden Aktualisierung umgeht
Die AFM hat die Wertpapierfirmen aufgefordert, der Aktualisierung der Kundenprofile besondere Aufmerksamkeit zu widmen. Schließlich ist es offensichtlich, dass sich die Situation für einige Kunden infolge der COVID-19 Krise ändern wird. Wie kommt Blanco mit dieser Situation zurecht? Wir fragen Manouk Fles, Chief Legal & Compliance Officer bei Blanco.
Manouk, was hätte sich nach der COVID-19 Krise bei den Kunden ändern können?
“Untersuchungen der NIBUD zeigen, dass das Einkommen jedes fünften Niederländers gesunken ist. Kleine und mittlere Unternehmen und Selbständige verzeichnen einen deutlichen Einkommensrückgang, so dass sie auf Rücklagen angewiesen sind. Dies könnte zum Beispiel bedeuten, dass ein Teil des investierten Kapitals noch für alltägliche Zwecke verwendet werden muss. Dies wiederum hat Konsequenzen für das investierte Vermögen und die Anlagestrategie”.
Wie kann die Blanco-Plattform bei der Kunden Aktualisierung helfen?
“Unsere Bankenplattform enthält das Modul ‘Finanzinvestitionsplan’. Darin erstellen unsere Anwender Kundenprofile: die finanzielle Situation der Kunden wird dargestellt, das Anlageziel wird abgefragt, die Risikobereitschaft der Kunden wird ermittelt und das Wissen und die Erfahrung der Kunden im Bereich der Anlagen kann hinterfragt werden. Diese Daten sind alle fein säuberlich zusammengestellt, so dass unsere Benutzer die Daten auch dort aktualisieren können”.
Was tut Blanco konkret, um den Kunden Aktualisierung zu erleichtern?
“Diese Situation ist natürlich eine Ausnahme. Viele Daten müssen nun plötzlich in kurzer Zeit aktualisiert werden. Aber für uns ist das eigentlich auch ein Glücksfall im Falle eines Unfalls: Aufgrund dieser Situation können wir aus den Erfahrungen der Benutzer sehr schnell viel über die Aktualisierung von Daten lernen: Was ist nützlich und was kann verbessert werden? Mit diesem Input unserer Nutzer können wir die Benutzerfreundlichkeit unserer Technologie erheblich verbessern”.
Und? Was könnte besser sein?
“Die Bestimmung des richtigen finanziellen Investitionsplans für einen Kunden ist ziemlich komplex, da das eine oft mit dem anderen zusammenhängt. Verfügt ein Kunde beispielsweise über weniger Einkommen, kann dies natürlich auch Konsequenzen für das Anlageziel haben: Das Ziel ist dann nämlich weniger leicht zu erreichen, so dass es gegebenenfalls auch angepasst werden muss. Die Tatsache, dass alles so miteinander verbunden ist, ist der Grund dafür, dass bei der Aktualisierung der Daten auf der Blank-Plattform der gesamte Prozess noch einmal durchlaufen werden muss. Natürlich ist das nicht immer bequem, und deshalb wollen wir uns ändern. Aus der Perspektive der Entwicklung und der Einhaltung von Vorschriften untersuchen wir nun, wie wir diesen Prozess “aufteilen” können: Wir wollen Informationen, die miteinander in Beziehung stehen, zusammenfassen, aber gleichzeitig von anderen Informationen trennen. Dadurch werden die Benutzer bald in der Lage sein, einzelne Teile der Kundeninformationen zu ändern, ohne den gesamten Vorgang wiederholen zu müssen. Wir untersuchen derzeit die Möglichkeiten, und natürlich werden wir unsere Kunden informieren, sobald dies live ist!
